EMI : బ్యాంక్ లోన్ తీసుకునేవారికి మరియు EMI చెల్లించేవారికి RBI రేపటి నుంచి కొత్త రూల్స్

నేటి వేగవంతమైన ఆర్థిక ప్రపంచంలో, బ్యాంకు రుణాలు రోజువారీ జీవితంలో ఒక ముఖ్యమైన భాగంగా మారాయి. అది Home Loan, Car Loan, Personal Loan, or Education Loan అయినా, లక్షలాది మంది భారతీయులు ముఖ్యమైన జీవిత లక్ష్యాలను నెరవేర్చుకోవడానికి క్రెడిట్‌పై ఆధారపడతారు. అయితే, పెరుగుతున్న ద్రవ్యోల్బణం, ఉద్యోగ అనిశ్చితి, వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులు మరియు పెరుగుతున్న జీవన వ్యయాల కారణంగా, చాలా మంది రుణగ్రహీతలు తమ సమాన నెలవారీ వాయిదాలను (EMIలు) సకాలంలో చెల్లించడానికి ఇబ్బంది పడుతున్నారు.

రుణగ్రహీతలను వేధింపుల నుండి రక్షించడానికి మరియు న్యాయమైన రికవరీ పద్ధతులను నిర్ధారించడానికి, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలకు కొత్త నియమాలను ప్రవేశపెట్టింది. ఈ మార్గదర్శకాలు రుణ రికవరీ ప్రక్రియలో పారదర్శకత, జవాబుదారీతనం మరియు వినియోగదారుల రక్షణను తీసుకురావడం లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాయి. ఈ కొత్త EMI నియమాలను వివరంగా అర్థం చేసుకుందాం మరియు రుణగ్రహీతలు సకాలంలో చెల్లించలేకపోతే ఏమి చేయాలో తెలుసుకుందాం.

సకాలంలో EMI చెల్లింపు ఎందుకు ముఖ్యం

EMI రెండు భాగాలను కలిగి ఉంటుంది – అసలు చెల్లింపు మరియు వడ్డీ. సకాలంలో EMI లను చెల్లించడం వలన ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను నిర్వహించడానికి సహాయపడుతుంది మరియు మీ CIBIL స్కోర్‌ను మెరుగుపరుస్తుంది. మంచి క్రెడిట్ స్కోరు భవిష్యత్తులో తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు రుణాలు పొందడం సులభం చేస్తుంది.

రెండు లేదా మూడు EMIలు చెల్లించకపోవడం కూడా మీ క్రెడిట్ చరిత్రపై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. బ్యాంకులు మరియు రుణదాతలు చెల్లింపుల్లో జాప్యాన్ని ఆర్థిక ఒత్తిడికి సంకేతంగా భావిస్తారు, ఇది భవిష్యత్తులో మీ రుణ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను తగ్గించవచ్చు. అయితే, నిజమైన ఆర్థిక ఇబ్బందులు తలెత్తవచ్చని RBI అర్థం చేసుకుంటుంది, అందుకే ఈ కొత్త నియమాలు రుణగ్రహీతల రక్షణపై దృష్టి సారిస్తాయి.

మీరు EMI చెల్లింపులు మిస్ అయితే ఏమి జరుగుతుంది?

చాలా మంది రుణగ్రహీతలు EMIలు చెల్లించకపోతే తీవ్ర పరిణామాలు ఎదుర్కోవాల్సి వస్తుందని భయపడుతున్నారు. వాస్తవికత సాధారణ అపోహలకు చాలా భిన్నంగా ఉంటుంది.

1. EMI చెల్లించకపోవడం క్రిమినల్ నేరం కాదు

EMI లు చెల్లించడంలో విఫలమైతే మీరు అరెస్టు చేయబడతారు లేదా జైలు శిక్ష అనుభవించబడతారు అని కాదు. లోన్ డిఫాల్ట్ అనేది సివిల్ విషయం, క్రిమినల్ విషయం కాదు. అయితే, చెక్ బౌన్స్ కేసులు తగినంత నిధులు లేకపోవడం వల్ల పోస్ట్-డేటెడ్ చెక్కులు విఫలమైతే నెగోషియబుల్ ఇన్స్ట్రుమెంట్స్ చట్టం కింద చట్టపరమైన చర్యలకు దారితీయవచ్చు.

2. బ్యాంకులు మీ ఆస్తిని వెంటనే స్వాధీనం చేసుకోలేవు.

కొన్ని EMIలు కోల్పోయిన తర్వాత బ్యాంకులు మీ ఇల్లు, కారు లేదా ఇతర ఆస్తులను నేరుగా స్వాధీనం చేసుకోలేవు. వారు సరైన చట్టపరమైన విధానాలను పాటించాలి, నోటీసులు జారీ చేయాలి మరియు రికవరీ చర్య తీసుకునే ముందు రుణగ్రహీతకు తిరిగి చెల్లించడానికి తగినంత అవకాశం ఇవ్వాలి.

రుణ రికవరీ కోసం కొత్త RBI మార్గదర్శకాలు

బ్యాంకులు మరియు రికవరీ ఏజెంట్లు రుణగ్రహీతలతో ఎలా వ్యవహరించాలో నియంత్రించడానికి RBI కఠినమైన నియమాలను జారీ చేసింది:

రికవరీ ఏజెంట్లు రుణగ్రహీతలను వేధించడానికి, బెదిరించడానికి లేదా దుర్వినియోగం చేయడానికి అనుమతించబడరు.
రికవరీ కోసం కాల్స్ ఉదయం 8 గంటల నుండి సాయంత్రం 7 గంటల వరకు మాత్రమే చేయవచ్చు .
ఏదైనా చట్టపరమైన లేదా రికవరీ చర్యకు ముందు రుణగ్రహీతలు వ్రాతపూర్వక నోటీసులను అందుకోవాలి.
తనఖా పెట్టిన ఆస్తిని వేలం వేసే ముందు రుణగ్రహీత సమ్మతి తప్పనిసరి.
బ్యాంకులు నైతిక రికవరీ పద్ధతులను అనుసరించాలి మరియు గౌరవం మరియు గోప్యతను కాపాడుకోవాలి.
ఆర్థిక ఇబ్బందుల సమయంలో కూడా రుణగ్రహీతలు న్యాయంగా వ్యవహరించేలా ఈ నియమాలు నిర్ధారిస్తాయి.

క్రెడిట్ స్కోర్‌పై మిస్ అయిన EMIల ప్రభావం

ప్రతి తప్పిన EMI CIBIL, Experian మరియు Equifax వంటి క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించబడుతుంది. ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుంది మరియు మీ క్రెడిట్ నివేదికలో సంవత్సరాల తరబడి ఉంటుంది. తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఫలితంగా:

రుణ తిరస్కరణలు

అధిక వడ్డీ రేట్లు

తక్కువ క్రెడిట్ పరిమితులు

క్రెడిట్ కార్డులు పొందడంలో ఇబ్బంది

అందుకే చెల్లింపు సమస్యలను ముందుగానే ఊహించినట్లయితే ముందస్తు చర్య తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

మీరు మీ EMI చెల్లించలేకపోతే ఏమి చేయాలి?

మీరు ఆర్థిక ఒత్తిడిని ఎదుర్కొంటున్నట్లయితే, భయపడవద్దు. RBI మార్గదర్శకాలు రుణగ్రహీతలు రుణదాతలతో బహిరంగంగా సంభాషించాలని ప్రోత్సహిస్తాయి.

1. వెంటనే మీ బ్యాంకుకు తెలియజేయండి

మొదటి అడుగు మీ బ్యాంకు లేదా రుణదాతను సంప్రదించి మీ పరిస్థితిని వివరించడం. ముందుగానే సంప్రదిస్తున్న రుణగ్రహీతలకు సహాయం చేయడానికి బ్యాంకులు ఎక్కువ ఇష్టపడతాయి.

2. రుణ పునర్నిర్మాణాన్ని అభ్యర్థించండి

బ్యాంకులు మీ రుణ కాలపరిమితిని పొడిగించవచ్చు లేదా మీ EMI మొత్తాన్ని తాత్కాలికంగా తగ్గించవచ్చు. ఇది నెలవారీ ఆర్థిక ఒత్తిడిని తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది.

3. EMI మారటోరియం అడగండి

ఉద్యోగం కోల్పోవడం లేదా వైద్యపరమైన అత్యవసర పరిస్థితులు వంటి సందర్భాల్లో, మీరు తాత్కాలిక EMI మారటోరియంను అభ్యర్థించవచ్చు. ఈ కాలంలో, చెల్లింపులు పాజ్ చేయబడతాయి, అయినప్పటికీ వడ్డీ ఇప్పటికీ వర్తించవచ్చు.

4. బహుళ రుణాలు తీసుకోవడం మానుకోండి

బహుళ EMIలు త్వరగా నిర్వహించలేనివిగా మారవచ్చు. ముందుగా చిన్న రుణాలను ఏకీకృతం చేయడం లేదా మూసివేయడంపై దృష్టి పెట్టండి.

5. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పర్యవేక్షించండి

మీ CIBIL స్కోర్‌ను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయడం వలన మీరు సమాచారం పొందడానికి మరియు ముందుగానే దిద్దుబాటు చర్యలు తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

తుది ఆలోచనలు

భారతదేశం అంతటా EMI చెల్లింపుదారుల కోసం కొత్త RBI నియమాలు రుణగ్రహీతలకు పెద్ద ఉపశమనం. ఆర్థిక స్థిరత్వానికి సకాలంలో EMI చెల్లింపు కీలకం అయినప్పటికీ, రుణగ్రహీతలు వేధింపులు మరియు అన్యాయమైన రికవరీ పద్ధతుల నుండి రక్షించబడ్డారని RBI నిర్ధారించింది.

EMIలు చెల్లించకపోవడం నేరం కాదు, కానీ సమస్యను విస్మరించడం దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక పరిణామాలకు దారితీయవచ్చు. బ్యాంకులతో బహిరంగ సంభాషణ, ముందస్తు జోక్యం మరియు బాధ్యతాయుతమైన ఆర్థిక ప్రణాళిక అనేవి రుణాలను సజావుగా నిర్వహించడానికి కీలకం.

మీ హక్కుల గురించి సరైన అవగాహన మరియు సకాలంలో చర్యలు తీసుకోవడం ద్వారా, మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు మనశ్శాంతిని కాపాడుకుంటూ ఆర్థిక ఇబ్బందులను అధిగమించవచ్చు.